Assurance Vie
Le plan d’épargne le plus utilisé en France, avec plus de 1 700 milliards d’euros générés , est l’assurance vie (selon les chiffres de la Fédération Française de l’Assurance).
Qu'est ce que c'est ?
L’assurance vie est un produit financier offrant deux principaux avantages : l’épargne à long terme et la protection financière en cas de décès.
- Épargne et investissement : Elle permet de faire fructifier votre argent à long terme en investissant dans différents placements, tels que des fonds, des actions, etc.
- Protection financière : En cas de décès, elle garantit un montant d’argent ou une rente aux bénéficiaires que vous avez désignés, offrant ainsi une sécurité financière à votre famille.
En court, l’assurance vie combine épargne et protection pour vos proches.
Les grands principes de l'assurance vie
Il existe trois catégories de contrat d'assurance vie ;
Ce type de contrat, s’il est investi en « euros » (cf bas de page), est destiné aux personnes souhaitant investir à moyen terme, sans prendre de risque. Ainsi l’épargnant pourra bénéficier de l’effet appelé « cliquet ». Cela lui permettra de conserver tous les intérêts qu’il a pu obtenir sur son contrat.
Cependant, si l’épargnant souhaite investir en « unité de compte » (cf bas de page), il doit être conscient des risques et accepter les fluctuations des marchés financiers.
Il existe également des contrats dits « multisupports » composés de plusieurs compartiments. Ils peuvent s’exprimer en « unité de compte » et en « euros ». Toutefois, le souscripteur doit être très vigilant quant à sa stratégie afin d’obtenir de ses investissements les résultats souhaités.
Enfin, la durée d’un contrat d’assurance vie, doit avoir une durée minimale de 8 ans.
En cas de décès du souscripteur, le droit qui s’y applique est celui des assurances, et non celui des droits des successions. Ainsi, cela signifie que le capital investi et transmis par le souscripteur ne fait pas parti de la succession.
Voici certains avantages :
- La transmission du capital ne tient pas compte de la réserve héréditaire ;
- Si le montant de la somme est inférieur ou égal à 152 500€ alors il n’y a pas d’imposition. Lorsque le montant du capital investi se trouve entre 152 000€ et 852 500€ alors un taux forfaitaire de 20% devra s’appliquer. Ce taux pourra atteindre les 31,25% si le montant dépasse 700 000€. Attention, pour bénéficier de ces taux, le versement du capital doit se faire avant les 70 ans de l’assuré.
L’assurance mixte regroupe les deux assurances précédemment expliquées. Cela permet alors, en fonction des situations, d’appliquer des garanties spécifiques en cas de « vie » ou en cas de « décès ». À l’issu du contrat, l’assureur s’engera donc à payer le capital à l’assuré s’il est vivant ; ou aux bénéficiaires désignés si l’assuré décède avant la fin du contrat.
L'assurance vie propose deux types d'investissements :
Les fonds en Euros offrent une garantie sur le capital, ce qui signifie que l’assureur garantit que vous ne perdrez pas la somme que vous avez investie. Les intérêts générés par ces fonds sont versés chaque 31 décembre et sont définitivement acquis, ce qui les rend stables et sécurisés.
Ce type d’investissement est particulièrement apprécié par les épargnants qui recherchent une sécurité pour leur argent ou qui prévoient de placer leur argent à moyen terme. Avec les fonds en Euros, votre investissement est protégé, et les intérêts que vous gagnez chaque année sont ajoutés à votre capital grâce à un mécanisme appelé « effet de cliquet ». De plus, vous pouvez accéder à votre argent à tout moment en effectuant des retraits selon vos besoins.
Les unités de compte sont des supports d’investissement utilisés dans les contrats d’assurance-vie dits « multisupports ». Ils ne garantissent pas la sécurité du capital investi. Ce capital est divisé en « parts », dont la valeur varie en fonction des marchés boursiers. Ainsi, le souscripteur a la possibilité d’investir dans différentes catégories d’actifs, notamment des actions, des obligations et des biens immobiliers. À la fin du contrat, si le souscripteur est toujours en vie, ou en cas de décès du souscripteur, le bénéficiaire désigné peut bénéficier de la valeur accumulée en euros en fonction du nombre de parts souscrites. Il est important de noter que ce type d’investissement n’est pas adapté à tout le monde. Il peut générer des gains, mais aussi des pertes significatives. C’est pour cette raison donc que le souscripteur d’un tel contrat doit avoir des connaissances financières solides pour gérer au mieux son investissement.
Quelques autres principes importants :
- Motif de rachat
